5月19日，招商银行携手中国人民大学中国普惠金融研究院成功举办“结构转型中的普惠金融”论坛。此次活动吸引了政府机构、人大校方、合作伙伴及产业链核心企业代表共襄盛举，作为中国人民大学首届深圳金融论坛暨深圳金融高等研究院成立仪式的重要组成部分，本次论坛汇聚了政、产、学、研、融各界的智慧与力量。

论坛现场，招商银行党委委员、副行长朱江涛发表致辞，本次发布的《普惠金融服务发展报告》，既是招商银行普惠金融十余年服务历程的回顾，也是其自身的普惠金融探索实践的分享，收录了该行在赋能实体经济、扶持小微企业中的鲜活案例与生动实践。

小微模式构建：普惠金融疆界的稳健拓展

回顾过往十余年发展，招商银行以服务人民的金融需求为中心，不断发挥自身在体系创新、科技赋能、综合服务等方面的优势，稳步拓宽普惠金融的疆界，犹如源源不断的“活水”精准滋养实体经济的沃土。普惠金融贷款规模保持持续增长，服务水平快速提升。

据了解，早在2006年，招商银行就紧密跟随当时的经济环境、市场环境、客户需求变化，打造服务普惠金融的特色和优势。在国家相关政策的指导下，招行创新搭建小微模式1.0，将小微企业服务作为业务重点之一，建立小微贷款业务体系，为小微企业客户提供金融服务。

2015年12月，我国首个发展普惠金融的国家级战略规划出台，确立了推进普惠金融发展目标。在此背景下，招商银行开始实施普惠小微模式2.0，2016年率先推出强确权供应链产品，积极化解中小微企业融资困境，并在2018年成立专注于小微金融业务的普惠金融服务中心，利用自身经营优势，建立起集零售、公司一体的普惠金融服务体系。

2019年，随着金融科技能力的不断提升，招商银行开始打造“数字化营销+数字化风控+数字化旅程”的数字化普惠金融服务模式，并陆续推出专属App“招贷”、企业App普惠金融服务专区、惠测额等数字化工具，为个人及小微企业客户提供更便利的线上金融服务。2022年以来，招商银行进一步完善普惠金融服务架构设置，从更高级别、更深层次上提升普惠金融服务能力。

经过多年积累，招商银行已锻造出通过供应链金融、科技金融和数据融资三大领域服务小微企业的核心竞争力，并依托金融科技，逐步打造了具有招行特色的普惠金融数字化服务新模式。

产业韧性增强：数字普惠式供应链金融的创新实践

在福建福州，一家生鲜超市门店熙来攘往，顾客如织。作为当地客流量最大的生鲜超市，它与众多的上游农产品供应商建立了紧密联系，供应商数量多达数百家。供应商备货需要资金，而生鲜超市货款结算有严格的账期要求，此时需要一款能够缓解上游农产品供应商备货资金压力的融资产品。招商银行线上融资产品“招链易贷”精准定位供应商融资需求，有效解决了该生鲜超市供应商农产品流通的资金回流问题，目前已为多家农产品供应商提供了近亿元的强有力资金支持。

近年来，招商银行持续完善供应链产品体系，积极探索“脱核模式”，以线上化、数字化、智能化的普惠式供应链金融新模式增强产业韧性，助力产业链服务。依托其特有的供应链金融“全行服务一家”模式，该行已实现全国44家一级分行及各地机构联动，为各行各业链主企业及上下游企业提供全方位、属地化的供应链金融及综合金融服务。五年来为超过10万户链上企业提供金融服务，投放金额超2万亿元。

特别是在2023年，招商银行面向专精特新企业、国家高新技术企业、科技型中小企业等科技创新型企业推出专属产品“科创贷”，为借款人提供用于生产经营周转、可循环使用的人民币流动资金贷款。科创贷以其便捷的线上流程，一键预估额度，快速的前期审核，以及专业团队的专属审批，为客户带来了前所未有的融资流畅体验。申请一经提交至专属审贷经理，2个工作日即完成授信审批，及时满足了客户的用款需求。

专属融资产品只是招商银行科创企业服务的一部分，为了全方位满足科技企业日常经营需求，招商银行从客户视角出发，深入调研科技企业日常经营中的需求痛点，聚焦需求最为集中的银行融资、财资管理、资本对接、跨境发展、留才用才等五大场景，创新打造了科技企业综合服务体系。截至目前，招商银行已累计服务14万户科技企业，提供科技贷款超过4900亿元。

普惠金融未来展望：数字化升级与服务生态共建

以数据驱动的金融解决方案正在逐步拉近银行与企业间的距离，特别是在普惠金融领域。为全面打通普惠金融的服务链，切实解决中小微企业的资金瓶颈，招商银行早于2021年，就开始积极创新数字化融资服务产品，有机融入交易、结算和纳税等多场景数据，推出了“招企贷”这一线上化纯信用自动化审批的贷款产品。

在四川成都，某专注于有色金属冶炼和压延加工的企业因大量囤积原材料，面临短期资金压力。但公司地处偏僻，离银行较远，传统授信业务需要线下递交材料等步骤带来诸多不便。招企贷的无纸化申请、即时审批和线上资金提取流程，巧妙地解决了地处偏远地区企业难以亲临银行的难题。一经提交申请，只需短短3分钟，该企业便获得了授信额度。截至目前，招企贷已成功为近万家小微企业提供线上融资服务，充分体现了数据融资在普及性和便利性方面的优势。

发展普惠金融既是国家政策要求，也是招行服务客户的内在需要。长期以来，招行坚持深入各类客群的经营场景，构建共同繁荣的服务生态系统，实现创新与服务融合发展，相互促进。展望未来，招行将坚持“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，加快普惠金融数字化升级步伐，持续优化服务体系，扎实提升服务质效，与各方伙伴携手共建具备更强包容性与更丰富层次的普惠金融生态，用心抒写普惠金融大文章。