江苏银行紧跟国家战略，通过优化金融供给、强化比较优势、完善风控体系和增强服务效能，持续丰富跨境金融产品体系、提高跨境结算和投融资便利化水平，为金融强国建设和江苏省建设具有世界聚合力的双向开放枢纽贡献出宝贵力量。
——访江苏银行总行国际业务部总经理 王凯宁
文 | 本刊记者 袁跃
来源 | 《贸易金融》杂志 2024年4月刊
为了做好新时代金融“五篇大文章”，不同类型的金融机构依据自身资源禀赋在跨境金融的细分领域不断探索差异化经营，打造特色化优势。江苏银行紧跟国家战略，通过优化金融供给、强化比较优势、完善风控体系和增强服务效能，持续丰富跨境金融产品体系、提高跨境结算和投融资便利化水平，为金融强国建设和江苏省建设具有世界聚合力的双向开放枢纽贡献出宝贵力量。近日，《贸易金融》记者采访了江苏银行总行国际业务部总经理王凯宁，请他分享江苏银行服务企业“走出去”和“一带一路”建设的跨境金融实践经验。
风险防控体系护航 聚焦场景创新服务外贸新动能 数字化技术破局 以“防”促“稳”迎接挑战与机遇 当前，世界百年未有之大变局加速演进，国际政治经济金融形势复杂多变，跨境金融高质量发展面临着诸多挑战。在全球经济下行的背景下，随着贸易增长动能减弱，如何在全球经贸不确定性中寻找跨境金融发展新路径？在国际金融市场动荡加剧、世界主要经济体货币政策变化的影响下，如何精准把握外汇、利率等市场节奏，做好策略应对？如何有效识别和化解新形势下的客户信用风险、跨境金融合规风险？ 江苏银行的总体思路是以主动化解风险的“ 防” ， 促进穿越周期的“稳”。王凯宁表示，在推进跨境金融高质量发展的进程中，蕴含着新的机遇。 一方面，中国正由制造大国向制造强国迈进，随着高端装备、高端制造等行业国际化发展，跨境金融积极服务先进制造和绿色发展，既是“双循环”新发展格局下金融供给改革的时代要求，也是中小银行寻求特色发展、提高综合竞争力的不二选择。 另一方面，随着新技术与数字经济的发展，跨境金融数字化转型进程加快，银行紧抓数字化发展机遇丰富跨境金融场景、创新跨境金融产品、强化跨境业务风控管理，可有效提升服务质量和可靠性、助力跨境金融高质量发展。 据了解，江苏银行坚持“国际化”发展战略，始终紧跟客户跨境金融综合需求，不断增强外汇业务和本外币一体化经营能力，努力提升在国际金融市场上的知名度和综合竞争力。 面对跨境金融发展的挑战和机遇，江苏银行重点加大对新业态新经济和自贸区业务领域的支持力度，年国际结算量突破2500亿美元，跨境支付清算准确性和稳定性不断提升，上海自贸区资产规模和综合效能在同业保持领先。 绿色和科技是江苏银行跨境金融的两条加速带。一方面，江苏银行积极布局绿色金融，主动参与国际可持续金融体系建设，探索“绿色+跨境金融”模式，为客户提供包含绿色贸易融资、绿色境外贷款、绿色境外债券等产品的综合服务方案，绿色跨境融资余额近100亿元；另一方面，江苏银行致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”，加快以金融科技创新激发跨境金融高质量发展的新动能，加大行内外平台数据信息共享与互联互通，搭建覆盖业务全流程的多维度智能风险监控系统，以数字化风控筑牢跨境金融发展的安全屏障。 近年来，数字化技术以新理念、新业态、新模式全面融入国民经济的各领域及全过程，在跨境金融服务中更是被广泛应用。例如，区块链技术可以提高跨境支付和贸易融资的透明度和可追溯性，人工智能和机器学习技术可以对跨境金融业务进行智能风控和智能决策支持等。 可以说，数字化技术正在深刻改变金融机构的跨境金融服务模式和业务流程，创新前者为客户提供了更加便捷高效的跨境支付、跨境融资、外汇资金交易等服务；优化后者离不开自动化和智能化技术支持，助力银企双方降本增效，精准风控。 王凯宁介绍，江苏银行致力于打造专业化、特色化、智慧化、综合化的跨境金融服务体系，积极运用数字化技术赋能跨境金融产品迭代，在跨境结算和贸易融资、跨境投融资领域持续提升服务质效。 近年来，江苏银行先后创新推出“跨境贸e池”“出口贸e融”等多项线上化、自动化产品，打造“外汇管家”线上综合服务平台，并在跨境支付、供应链金融、外贸新业态等多个领域开展了积极探索。 助推金融强国建设 扩大跨境金融服务范围和深度 作为全国系统重要性银行和江苏省最大法人银行，江苏银行在全国第7家上线SWIFT GPI全球支付创新业务，全国第4家签约运用SWIFT GO跨境支付解决方案；直联接入国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台并在全国率先上线出口信保融资中小险等多个场景；入围海关总署中国国际贸易单一窗口，并成功对接江苏省单一窗口和上海跨境公共服务平台等基础设施；搭建跨境电商综合金融服务平台，推出自动对账、智能清算、批量汇兑等金融服务解决方案，通过开放银行接入模式，构建跨平台、跨币种、跨渠道的一站式全流程跨境支付体系，进一步便利跨境电商企业境内外资金管理。 此外，江苏银行积极运用数字化技术推动业务流程优化，实现外汇业务管理上收、全流程全线上事务审批等多领域关键核心技术突破，通过内部管理流程的优化提升跨境金融服务水平。 丰硕的实践成果背后，是江苏银行值得借鉴的经营思路。王凯宁介绍，银行扩大跨境金融服务的覆盖范围和深度，可以从技术、内控合规、策略、风险管理等多个方面推进。比如，加大数字化投入，通过数据获取和整合再造业务流程，实现总行客户方案设计、风控分析和业务操作的集中上收，从而降低基层营销难度，提升客户经理的服务效能，以期达到扩大跨境金融服务覆盖范围、提升客户粘性的效果。 在业务可持续发展方面，要高度重视反洗钱和制裁等合规性管理，建立安全稳定的内控合规管理体系；要继续扩大境内外同业合作渠道，在跨境结算、跨境投融资、外汇资金交易等多领域建立可靠的全球合作网络。 针对未来跨境金融发展趋势，王凯宁认为，跨境金融的发展可能受到多种因素的影响，例如全球政治经济形势、市场开放程度变化等。尽管存在诸多外部不确定性，他预计随着数字化技术的深入运用，未来跨境金融服务将继续加速数字化转型，包括更广泛地采用互联网银行、RPA、API技术等；随着公众关注度的提升，跨境金融服务将愈发重视可持续发展原则，越来越多地考虑环境和社会责任。 同时，跨境金融将面临更严苛的国际国内金融监管环境，尤其要警惕国际政治对跨境金融领域的影响， 合规和风险将被摆在更加突出的位置。 王凯宁表示，在助推金融强国建设的过程中，江苏银行将切实把思想和行动统一到党中央和省委、省政府决策部署上，在稳健发展的前提下，坚持回归本源、聚焦主业、扎根本土、做出特色，围绕“五篇大文章”“防范化解三大风险”，突出重点开展特色化、精细化、差异化经营，深入推进全面风险管理，不断增强本外币一体化服务能力，因地制宜支持新质生产力发展，将金融资源更多投向现代化产业体系、共建“一带一路”等重大战略、重点领域，努力在探索中国特色金融发展之路中，奋力开拓江苏银行实践新境界，为助推金融强国建设作出更大的金融贡献。
