来源 | 《贸易金融》杂志 2024年4月刊
近年来，大连银行供应链金融管理平台实现了显著的数字化转型，通过全流程线上化操作和管理，为供应链各方提供了高效、便捷的金融服务，有效解决了传统供应链融资业务操作风险大的难题。
大连银行总行交易银行部总经理 王学东
前不久，《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》发布，银行业金融机构被赋予了新的使命——积极探索供应链“脱核”模式，为民营中小微企业提供更为精准的金融服务。这一政策的出台，不仅是对银行业金融机构创新服务能力的考验，更是对其如何有效支持民营经济发展的重要指引。
大连银行交易银行部总经理王学东在接受《贸易金融》记者采访时表示，随着数字经济与金融科技的深度融合，银行业金融机构正积极寻求供应链金融的创新路径。其中，“脱核”模式作为一种新型的供应链金融发展思路，正在逐步改变传统的以核心企业“主体信用”为主导的模式，转向以“数据信用”为基础的新型金融服务模式。
传统的供应链金融模式往往依赖于核心企业的信用背书，这种模式在风险控制上存在一定的局限性，难以应对复杂的供应链网络和多变的市场环境。王学东介绍，“脱核”模式则通过利用大数据、人工智能、区块链以及物联网等新技术，实现了对供应链各环节数据的实时采集、分析和监控，从而建立起基于数据信用的新型金融服务体系。
优化金融资源配置，丰富金融产品供给 作为深耕本地、服务地方的城市商业银行，大连银行积极响应金融回归本源、服务实体经济、防控金融风险等政策要求，在交易银行领域主动求变、创新变革，优化金融资源配置，丰富金融产品供给，持续增强产业链、供应链的综合服务能力，为市场主体提供便捷、高效、优质的金融服务。 据了解，自2016年以来，大连银行逐步整合境内、境外结算、融资及现金管理服务，着手发力交易银行业务，在丰富业务种类上孜孜以求，建立起涵盖供应链金融、跨境金融、现金管理在内的交易金融综合产品体系；在业务创新与风险防控上双管齐下，供应链金融创新、跨境金融服务及智能化风险控制等方面探索出新；在科技创新、科技赋能上大胆尝试，交易银行业务线上化、自动化、智能化水平逐步提升。 供应链金融是大连银行服务实体经济、解决中小企业融资难、融资贵的重要利器。大连银行立足于服务产业链实体交易，聚焦提高产业链上下游融资效率，推动产业链和资金链协同发展、渗透融合，建立了包括预付、存货和应收三大类产品体系，打造了契合企业个性化需求的“链上”金融服务，沿着产业链条全面触达服务实体客户，推动产业链各环节顺畅衔接，为链上企业注入金融活水，与企同行共成长。据统计，近三年大连银行交易银行表内外贸易融资投放规模逾2000亿元。 王学东进一步表示，在实施“一链一策一批”中小微企业融资促进行动中，银行应根据不同产业链和供应链的特点，制定个性化的金融服务。通过深入了解民营企业的生产经营状况、市场前景和信用风险等因素，提供更加精准的融资支持。同时，还应加强对融资资金使用的监管，确保资金用于支持企业的实际发展。 用户体验为前提 以风险控制为核心 从“查业务”到“做业务、建生态”的转变 在数字化浪潮席卷全球的背景下，大连银行积极响应时代号召，着眼于供应链金融生态的构建与发展，通过场景搭建和“互联互通”战略，持续推动金融服务的创新升级。 目前，大连银行的供应链金融服务逐渐实现了从“查业务”到“做业务、建生态”的转变。银行不仅为企业提供融资支持，还通过提供移动系统办公及财务管理工具等增值服务，将金融服务延伸至企业的日常运营中，实现了与企业的深度融合和共生发展。 其通过搭建先进的供应链金融平台，实现了对供应链交易信息的实时共享和验证，有效降低了信息不对称带来的风险。同时，通过对供应链数据的深度挖掘和分析，银行能够更准确地评估企业的信用状况和风险水平，为供应链上下游企业提供更加精准、高效的金融服务。 在对公电子渠道服务平台建设方面取得了显著成果。银行成功实现了从传统交易式架构向分布式微服务架构的转型，这种转型不仅提升了系统的去中心化、服务化和异步化能力，还大大提高了系统的可用性和数据化水平。这种转型使得银行能够采用“大中台、小前台、轻应用、厚平台”的运营模式，更好地适应市场变化和客户需求。 此外，大连银行还积极加强与产业链上下游企业的合作，通过构建紧密的合作伙伴关系，共同推动供应链金融生态的创新与发展。银行与第三方数据提供商、技术服务商等机构的合作，进一步丰富了数据资源和技术手段，提升了供应链金融服务的智能化水平。 小结 经过大连银行近几年在数字供应链金融领域的探索，王学东明确指出，“脱核”模式的实践之路并非坦途，而“脱核”模式也不能一蹴而就。在推进过程中，大连银行也面临着数据获取难度大、技术标准不统一等挑战。克服这些困难，需要不断加强技术研发和人才培养，提升数据处理和分析能力；同时，要积极参与行业标准的制定和推广，推动供应链金融生态的规范化发展。 在科技赋能和创新引领的指导思想下，大连银行将继续深耕新金融领域，聚焦重点行业，探索实践智慧金融和智慧交易银行。王学东表示“我们将以金融力量践行服务实体经济的责任， 通过建立特色交易银行金融服务品牌， 进一步促进实体经济的发展。” 大连银行将继续依托先进的科技手段和创新思维，不断提升金融服务的质量和效率，为实体经济提供更加精准、高效的支持。通过深入了解行业需求和市场变化，大连银行将不断创新金融产品和服务，以满足不同客户的个性化需求，推动产业链上下游企业的协同发展。 展望未来，随着数字经济的深入发展和金融科技的不断创新，供应链金融生态将迎来更加广阔的发展前景。大连银行将继续探索“脱核”模式，不断优化和完善供应链金融服务体系，为实体经济的发展提供更加有力、更加高效的金融支持。同时，还将积极探索与其他金融机构、产业企业的深度合作，共同构建开放、共享、协同的供应链金融生态圈，为行业的可持续发展贡献更多力量。
