银行业的创新从未止息。
随着数字经济高速发展，“以数促实”也成为数字经济高质量发展的着力点和关键词。金融业数字化与实体经济数字化的互动与融合，是推动现代产业体系建设进程中资源高效配置的催化剂。
为了更好地适应市场变化、提升竞争力，处于新时代、新征程、新起点下的银行公司金融亟需汇集行业智慧，共创跨越发展路径。
6月16日，由恒生电子主办，中国金融电子化集团、《贸易金融》杂志、中国交易银行50人论坛协办的“公司金融2023发展论坛”在大连成功举办。
本次大会邀请了来自监管部门、国有银行、股份制银行、城商行、农商行、产业客户等200多人，百家金融机构到场参会，共同分享银行对公数字化转型及司库建设、企业数字财资、产融协同的最佳实践，探讨行业变化带来的新机遇。
专家视点：
金融数字化转型势在必行
随着数字经济高速发展，数字化成为赋能企业高质量发展的第一生产力。银行未来致胜的竞争模式和核心要素发生了天翻地覆的变化。
对此，本次论坛邀请了来自行业内的专家，他们对金融信息化和金融科技都有着深入的研究：
中国金融电子化集团党委委员、副总经理潘润红在致辞中表示：数字技术已经成为推动经济增长的主要引擎之一，金融管理部门发布了金融科技发展规划、数字化转型指导意见，为金融机构开展数字化转型提供指导。
作为商业银行“压舱石”的对公业务，其数字化转型相对零售业务虽然起步较晚，但整体推进速度很快。在供应链金融、小微金融、绿色金融等领域，充分利用大数据、人工智能等数字技术，深耕场景、赋能产业，实现从单点企业授信向产业链条授信转变，不断创新与企业生产经营相匹配的定制化数字信贷产品，加快对绿色企业进行智能识别、计算碳排放量，助力金融服务实体经济实现高质量发展。
｜中国金融电子化集团党委委员、副总经理潘润红
产融结合是我国重要的发展方向，中国银行业协会首席信息官高峰表示：银行对公数字化转型，首先要实现对公传统业务的线上化和智能化，同时结合国家在新兴产业、先进制造业和新型基础设施，打造数字化的产业金融服务平台。基于当前产业场景复杂性高、金融机构创新性不足、数字科技应用低以及系统化数字科技支撑不足的现状，提出产业金融服务平台围绕产融场景平台化、数字评估可信化、数据审核智能化和风险监控动态化的“四化”要求，结合大数据、人工智能、生物技术、5G、物联网等技术，共同搭建由政府机构、金融机构、企业、金融科技公司参与的数字化产业新生态，实现多方共赢，促进产业良性发展。
| 中国银行业协会首席信息官 高峰
在论坛致辞中，恒生电子执行总裁、恒生启金科技董事长官晓岚表示，今年恒生电子成立了子公司恒生启金科技有限公司，专注于企业金融的数字化转型解决方案。银行赋能企业高质量发展的核心集中在：提高金融服务实体经济效率和支持经济转型发展的能力，同时实现金融数字化与产业数字化的融合。银行在应对数字化转型的同时面临着新的思考，需要坚持以客户为中心，解决企业客户在生产经营闭环及内部管理运营中的场景化需求，帮助企业客户实现数字化转型，以提升客户体验和运营效率；同时，银行需要积极与同业、政府和科技公司的合作，整合大数据、新技术，应用于产业金融领域，并通过金融业务、风险管理等提供专业咨询和培训，不断提升客户价值。
大连银行首席信息官吴春杰则表示：随着产业数字化建设进入新阶段，中国银行业数字化转型也进入到了全面升级的新时期，各家银行均已加大了自身数字基建布局和投入，数字能力建设加速。
大连银行坚持“融合·开放·创新”的数字化发展理念，以金融科技引领数字化转型，重塑经营模式，打造以客户、渠道、产品、风险和内部服务为中心的“科技服务引擎”，加大对实体经济和普惠金融的支持力度，打造差异化的经营特色，推动金融科技与传统业务的融合，向市场化、精细化、智能化的现代银行不断迈进。金融业数字化转型势在必行，来自北京金融信息化研究所副总经理黄程林指出：数字经济已上升为国家战略，金融科技有力推动了金融业数字化转型。当前，金融业数字化转型全面深入推进、业务经营数字化水平进一步提升、数据能力建设全面加强、科技支撑作用持续强化、转型治理体系不断丰富完善，但同时也面临着数字化转型业务获得感不明显、中小金融机构数字化转型同质化、数字化转型导致风险叠加、数字化转型复合型人才缺乏等问题。为面对未来的压力和挑战，建议金融机构强化数字化转型治理、加大数字化转型公共产品服务供给、通盘考虑和统筹推进数字化与信创工作、注重数字化转型的差异化及特色化发展、加大复合型人才培养。
行业实践：
产融结合 共建生态
产融结合是金融为实体经济服务的重要切入点，产业作为实体经济核心，是产融结合的出发点和落脚点。在产融的链路上，一端是银行，另一端是企业。
此次峰会还邀请到对公数字化转型特色银行和代表企业的嘉宾，共同分享各自领域的数字化创新实践。平安银行交易银行事业部技术总监邓俊毅围绕如何赋能产业数字化转型和推进金融场景化服务两大主题，分享了平安银行在企业数字经营中的实践：平安银行率先在金融行业建立智能物联网—星云平台，依托物联网、区块链、大数据等技术，完善新型供应链金融服务，帮助中小微企业解决融资难、融资贵的问题。同时，联合生态合作伙伴，夯实开放联盟机制，全面打通开放银行能力，解决企业实际生产管理过程中的经营难、经营贵的问题。
| 平安银行交易银行事业部技术总监邓俊毅
针对银行对公票据业务等最新规定，招商银行原票据业务部总经理李明昌深入分析了票据新规和票据新系统对票据市场发展的深远影响及变化趋势，票据可拆分和期限缩短等新规定将促使票据向高频化、小额化、线上化的方向发展，未来票据的支付属性显著增强，并沿着产业链供应链无限延伸，票据横向和纵向的拓展空间也更加广阔。商业银行要围绕企业客户对票据多维度的需求，改单点、单产品的营销思路向链式思维转变，按照客户需求搭建个性化场景，并结合票据的特点，建立全产品、全流程、全生命周期一体化、专业化的经营管理体制，由经营产品转向经营客户转变，由银票为主转向银商并举，由资产为主转向资负并举，由粗放经营转向数字精营。从长远来看，票据市场有着广阔的发展前景和较好的综合收益。针对对公业务数字化转型，江苏银行公司部总经理助理王云峰分别从银行对公数字化转型的必要性，江苏银行数字化转型的发展历程以及实践，以及对未来对公数字化转型的思考三个角度发表了观点。
| 左 招商银行原票据业务部总经理李明昌
| 右 江苏银行公司部总经理助理王云峰
徽商银行交易银行部互联网金融负责人高江健就徽商银行对公业务数智化的发展和实践进行了三个方面的分享。
首先，建设基础智能平台和服务渠道，徽商银行打造了统一的对公线上服务渠道-交易家平台。其次，打造线上化、数字化产品体系，依托交易家平台和“3+2+N”科技支撑架构，围绕交易融资、现金管理、国际业务三大业务板块先后推出一系列的创新产品。最后，构建场景金融服务生态圈，依托开放银行服务渠道，与政务、产业等平台对接实现金融服务输出，助力政府和企业数字化升级，构建F端、G端、B端融合的金融服务生态圈。
大连银行信息科技部总经理李庆龙分享了大连银行在对公业务数字化转型中的实践：在面临外部冲击和内部困局的双重挑战下，大连银行分别在丰富数字化产品体系、构建全渠道融合服务、打通产业链发展闭环、提升数智化服务效能四个方面进行了优化升级。以操作自动化、风险智能化来提升经营效率，降低经营成本和风险。加强实现产业数字化，提升银行金融服务嵌入到社会各单元的数字化过程中的比例，让金融无处不在，无所不在。
会上，云天化天泰电子商务董事兼总经理陈贻丽分享了在产业数字化大背景下国有企业数字化转型的成果及下一步发展思路。云天化依托于一体化的上下游场景和生态圈伙伴的需求，联合恒生电子打造数字化供应链金融服务平台，实现了产业链上下游客户数字化融资转型，通过叠加智能风控、区块链的信用加持等技术手段，为多家银行端提供可信任的、可追溯的资产，为产业链上下游企业提供全流程线上化的多种融资模式，解决上下游客户融资慢、融资难、融资贵的问题。在链接产融两端的中间，财务公司作为与实体经济联系最为紧密的非银行金融机构，是推进产融结合的最直接平台。德勤风险咨询总监黄强发从司库体系建设的相关要求、司库2025发展趋势及领先实践、企业司库体系建设建议三个角度出发，分享了全球司库发展新趋势。国资委于2022年年初出台的“司库一号文”开展了中国企业司库建设的新篇章，对企业的资金管理提出了新的高标准、高要求。以此为前提，他分享了德勤司库体系框架与世界领先实践的关键成功要素，并主要从资金集中、融资管理以及风险管理三个方面开展了详细的讲解。同时，强调了企业需要积极引用RPA、数据可视化、机器学习、人工智能、区块链技术等领先的智能化技术，加速助力司库管理智慧化。这些新兴技术成为构建智慧司库的核心要素和关键支撑。
恒生成立28年来，一直致力于助力银行提升对公服务的相关的能力，2021年，恒生正式推出公司金融产品品牌C9。同时，恒生也一直以技术助力，重视大数据、人工智能、物联网等产品研发应用。
此次峰会上，恒生公司总裁助理、恒生启金科技CEO朱武林发布了恒生数智财资2.0系统。作为恒生C9重要的组成部分，2017年正式推出企业财资1.0系统，多年来不断提升客户体验、迭代业务功能和丰富场景功能、与科技公司合作持续丰富企业泛金融和非金融的解决方案。结合恒生在银行的多年合作基础，实现多银行与企业的轻便对接，同时丰富和扩展了资金池、企业内部银行、债务管理、多银行票据、全景驾驶舱等企业重点需求，让恒生数智财资2.0为企业经营“看得见、管得住、调得动、用得好”提供更好的系统支持。
恒生启金科技CMO顾正亚通过产业客户数字化转型过程中，未被很好满足的需求点来切入，介绍了恒生C9品牌在产业数字金融领域客户体验、场景方案、生态合作、快速实现等方面的科技应用和行业成果。恒生C9致力于为金融机构和企业客户提供对公业务咨询、IT规划建设、内部运营、客户营销等服务，助力客户数智化转型、构建产业数字金融核心竞争力。C9主要面向企业客户在生产经营及内部运营中打造端到端一站式公司金融综合服务方案，提供包括账户管理、流动性管理、支付结算、票据管理、企业财资、供应链金融、平台金融、产融互联等服务，以及政务、财税、费控、物流等生态服务，加速产业与金融的快速融合。目前已覆盖钢铁、能源、化工、农产品、物流、仓储等诸多行业，累计服务200余家商业银行和100多家产业客户，助力近千家核心企业数字化转型发展。ChatGPT的热潮席卷全球，究竟会给产业金融领域带来怎样的变化？此次论坛中，恒生电子总裁助理许欣芃也带来了有关GPT大模型在产业金融的启发与畅想。他认为，在金融端，大模型将助力银行了解更多行业信息，并出具相应行业分析报告，提出不同解决方案。在产融结合方面，大模型则可以助力金融机构找到产业端优质资产。
此外，本次论坛上，召开了“产业金融数字化转型的挑战与实践”为主题的圆桌研讨会，《贸易金融》杂志社主编，中国交易银行50人论坛总干事张志强担任圆桌会议主持人。
银行业进入全面数字化经营新阶段，数字化转型战略走向纵深。依托先进科技和创新场景，迈入数智金融时代。未来，恒生电子将继续与银行和产业客户一起，携手迈向“数据+场景+生态”数智化的全新时代，在服务银行与产业客户的道路上持续创新，探索无限可能，创造无限价值。
