来源| 贸易金融
记者| 张铭研
2030年实现碳达峰和2060年实现碳中和的“双碳”愿景被正式纳入“十四五”规划。实现“双碳”目标，是统筹国内国际两个大局作出的重大战略决策，是着力解决资源环境污染问题、实现中华民族永续发展的必然选择，是构建人类命运共同体的庄严承诺。
而实现碳达峰、碳中和目标，绿色金融的支持是极为重要一环。因为，目前针对实现碳达峰和碳中和的资金需求测算的规模级别都是百万亿人民币。面对如此巨大的资金需求，政府资金只能覆盖很小一部分，绝大部分需要通过金融体系利用市场资金加以弥补。
中国人民银行副行长陈雨露曾表示，中国已初步形成支持绿色金融发展的政策体系和市场环境，绿色金融在推动经济绿色转型过程中发挥着重大作用，但不容忽视的是，金融业支持低碳转型实现“双碳”目标依然任重道远。
作为城商行标杆的宁波银行也积极响应国家政策号召，不仅提出“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，而且在行动上做出了目标、产品、网点示范先行，以点带面引领全行的绿色金融发展。
01
引领效应，目标先行
事实上，我国早在20世纪末就开始有发展绿色金融的概念。2007年7月颁布《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，将“绿色信贷”作为一项政策，引导各商业银行在信贷业务上进行合理投放，做出长远的规划和布局。这一政策的发布，标志着绿色信贷作为经济手段全面进入我国污染减排的主战场。
宁波银行积极响应政策，早在2010年就与宁波某环保节能科技有限公司的合作为契机，大力发展绿色信贷、配合地方政府推进企业节能减排改造，发挥金融企业积极作用，切实践行金融企业社会责任。
近年来，我国金融机构发展绿色金融步伐加快，为生态文明建设提供多种形式的融资支持。绿色金融加快发展需要各方积极推动，鼓励更多市场主体参与其中。
宁波银行贯彻落实“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，坚持发展绿色经济、低碳经济、循环经济，持续调整信贷资产结构，进一步构建绿色金融长效机制。
事实上，宁波银行把金融助力“双碳”作为目标，大力支持绿色金融发展纳入整体布局，融入全行战略发展规划。一方面对外，宁波银行从战略高度加大对绿色低碳循环经济的支持，防范环境和社会风险、气候投融资风险及转型风险；另一方面对内，提升自身环境和社会表现，推进自身高质量发展。
与此同时，宁波银行持续调整信贷资产结构，构建绿色金融长效机制。在信贷投向上，优先支持清洁能源、节能减排、环保、资源循环利用等领域的授信需求，推进银行业务与国民经济协调、可持续发展。
宁波银行还加强高污染、高耗能、高排放行业的信贷风险管理，严格审核涉污企业排污设备及工艺达标情况、排污许可证的有效性、环保部门的环境保护评价等，将环保达标作为授信准入要求；主动规避产能过剩，新增客户禁止进入该领域，具体行业包括钢铁、水泥、造船、航运、风电等全行业产能过剩行业。
02
以点带面，产品先行
创新是绿色金融的“关键变量”，也是推动绿色发展的“更大增量”。为了实现“双碳”目标，金融机构积极推进绿色产品创新，这也是完善绿色信贷体系工作的重中之重。
然而当前情况是，在绿色低碳金融产品和服务开发创新方面，金融机构根据不同的行业、企业开发有针对性的产品仍旧存在欠缺，还不能满足企业在低碳转型过程中面临的多元化资金需求。
为了迎合我国环境保护以及社会责任的管理理念，助力我国在未来国际绿色金融市场中占有一席之地，银行业加快绿色产品的研发与优化显得尤为重要。
以点带面，产品先行。宁波银行积极推进绿色金融产品创新，近期，由宁波银行北仑支行落地全市首笔碳排放配额质押贷款业务，授信金额1000万元，首笔200万元流动资金贷款。
据了解，碳排放配额质押贷款是金融机构以生态环境部门核定的碳排放权配额为质押，向符合条件的主体发放的贷款，这为有配额的重点排放单位和能够参与碳排放权交易的企业提供了新的融资担保方式。
碳排放配额是生态环境部门分配给全国碳市场重点排放企业在规定时期内的碳排放额度，具有可抵押资产价值。2021年9月18日，浙江省各重点排放企业接到省生态环保厅下发的发电碳交易纳入企业碳排放配额的通知文件，正式框定企业2019年~2020年的碳排放额度和实际排放额度，并针对接入全国碳排放权注册登记结算系统的企业进行了预发放。
宁波银行北仑支行这笔碳排放配额质押贷款业务采用“第三方碳配额”质押的融资模式，将企业持有的碳排放配额作为质押物，通过中国人民银行动产融资统一登记公示系统进行质押登记和公示，并在客户发起申请的T+1日完成贷款发放，解决了企业的资金需求问题。
03
示范效应，网点先行
金融“活水”是经济社会整体向绿色转型发展的助推器。而网点建设和布局是绿色金融落地的“最后一公里”。
在网点建设上，宁波银行不仅没有裁撤营业网点，而是一直在积极布局，网点总数呈现逐年递增态势，开设到各个新设小区、乡镇，始终是市民身边的银行。
值得一提的是，2021年8月，成立不到2年的宁波银行湖州分行对外发布了首份环境信息披露报告，不仅记录了一个个绿色金融产品服务案例，而且不断健全完善绿色金融战略、治理、风险管理和环境影响量化技术等相关的环境风险识别、管理、披露和反馈长效机制。
9月，宁波银行湖州分行作为系统内首家“绿色金融试点分行”举行了揭牌仪式，并获得总行在信贷规模、信用额度、审批权限、机构设置等多方面支持政策。宁波银行湖州分行立足区域特色践行绿色金融理念、不断探索建立绿金工作发展机制等方面取得优异的成绩。
作为“绿水青山就是金山银山”理念诞生地，也是首批国家绿色金融改革创新试验区之一，近年来，湖州大力推进绿色金融改革创新，金融资源配置、信贷投向、融资结构更加绿色化和实体化，金融环境持续向好。宁波银行湖州分行要把握机遇，着力提升金融服务实体经济效能，助力湖州建设“重要窗口”示范样本。
节能降耗，倡导绿色办公。宁波银行湖州分行快速响应碳中和银行建设，将节能环保理念贯穿于日常运营的全过程，培养每位员工的环保意识、责任意识，通过空调集中控制系统、消耗物品领用平台、公务用车油耗监测、推行视频会议等方法，有效减少碳排放。
接下来，宁波银行湖州分行将以获批“绿色金融试点分行”为契机，紧抓新一轮科技革命加速兴起机会，围绕碳达峰碳中和重大战略决策，持续强化绿色信贷管理，切实发挥绿色金融的示范和引领效应。
相信在未来，随着绿色金融体系的稳步推进，宁波银行在持续推动绿色信贷、绿色债券发展的同时，不断创新绿色金融服务，积极支持绿色产业发展。
