文 | 记者 陈美琪
来源 | 《贸易金融》杂志2022年4月刊
—访华夏银行贸易金融部总经理 杨宏
当前的世界贸易发展环境、地缘政治等也发生了很大变化，在这样的背景下，如何做好金融服务，支持国内国际贸易特别是“双循环”发展，成为银行业关注的重要课题。
自2020年中央深改委第15次会议将“新发展格局”提高到“事关全局的系统性深层次变革”战略高度、2021年国办下发《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》以来，中国的外贸业态新模式发展势头迅猛。
与此同时，当前的世界贸易发展环境、地缘政治等也发生了很大变化，在这样的背景下，如何做好金融服务，支持国内国际贸易特别是“双循环”发展，成为银行业关注的重要课题。
面对当前复杂的市场局面，华夏银行不急不躁、稳扎稳打。华夏银行贸易金融部总经理杨宏在接受本刊记者专访时表示：“围绕外贸新业态新模式，国家和地方政府职能部门陆续出台了诸多利好政策，推动外贸创新驱动，培育竞争发展新优势，从而加快我国从‘贸易大国’到‘贸易强国’的迈进步伐。我们首先深入学习领会党中央、国务院决策部署，然后秉承着积极创新的发展理念，积极探索外贸新业态新模式下的场景化金融需求，充分运用贸易便利化政策，在依法合规的前提下，加强平台合作对接，扩充金融服务半径，丰富完善服务手段，助力外贸新业态新模式发展。”
记者了解到，2022年，华夏银行在跨境金融领域的方针是：继续践行“商行+投行”发展战略，突出轻型化特征，聚焦“三区两线”重点区域，以客户为中心，为客户跨境交易全流程提供集政策咨询、账户管理、支付结算、担保增信、跨境融资、避险保值于一体的全方位、综合化金融服务，积极支持绿色金融发展，坚定不移地贯彻可持续发展理念。
在当前复杂多变的外部环境下，华夏银行更加强调形势判研，紧跟国家政策导向挖掘市场机遇，聚焦行业客户在跨境贸易及投融资等不同领域的金融需求，加大资源整合和金融服务创新，做稳、做深、做精跨境业务，助力构建新发展格局。
“在服务外贸新业态新模式方面，我们还将深入研究不同场景下跨境电商、市场采购、外贸综合服务、保税维修、离岸贸易、海外仓等新业态新模式下市场主体的跨境金融需求，通过‘平台+场景’模式积极推进跨境金融线上化、数字化发展，深化与政府平台、跨境电商、外贸综合服务平台等多方合作，不断提升外贸新业态新模式服务能力。”杨宏如是表示。
在此目标下，华夏银行推出了一系列旨在提升便利性、一体化、业务效率以及增加金融透明度等方面的措施。
（1）在提升便利性方面，推出单一窗口跨境支付结算产品。紧抓海关总署国家口岸办公室建设全国版政府单一窗口契机，强化政府平台合作，推出单一窗口跨境支付结算产品，有效运用海关报关单电子信息开展贸易背景核实，提升企业跨境贸易收支便利性。
（2）在推进一体化方面，对接义乌等市场采购试点地区联网信息平台。通过平台信息交互，以订单、支付清单和运单数据为基础，核查贸易背景真实性，为市场采购经营者和外贸代理提供便捷的线上化收结汇服务，助力内外贸一体化市场建设。
（3）在提升业务效率方面，加强区块链技术应用。通过外汇局跨境金融区块链服务平台，优化出口发货后贸易融资服务，在强化贸易背景真实性审核的同时有效提升业务办理效率，支持出口企业融资需求。
（4）在增加金融透明度方面，丰富优化线上跨境金融服务功能。在跨境金融服务方面推出跨境批量汇款、端对端汇款追踪、电子影像传输等功能性服务，解决传统跨境支付在便利化、流转效率和透明度等方面的痛点问题。
在华夏银行持续创新的制度保障和推动下，一些深受市场欢迎、客户喜爱的创新产品已经具备了强大的生命力。
杨宏说：“我们一直坚持积极运用结算融资产品支持离岸贸易发展。例如，依托海南自贸港政策红利，积极助力当地企业新型离岸国际贸易，在审慎合规的前提下，为企业提供便利化结算服务，提升跨境资金流动效率；运用‘票证通’等内外贸融资产品对接企业生产经营中的资金融通需求，打造区域服务特色；通过出口退税贷款等产品积极支持外贸综合服务企业跨境贸易项下资金需求，助力企业加快资金流转，充分发挥其平台优势，促进服务贸易转型升级。未来，仍将围绕企业在海外仓建设、运营、租赁等不同阶段的融资需求，探索提供非融资性保函、跨境融资、应收账款融资等配套金融服务，助力更多的企业‘走出去’。”
而这一切都离不开三个字“数字化”，杨宏说：“数字化转型始终是华夏银行坚定不移的发展方针。”
据了解，正是数字化的全面展开，使得华夏银行在跨境金融领域的探索如虎添翼，并取得了优异的成绩。杨宏告诉记者，数字化转型在跨境金融创新方面起到了决定性的作用。首先，加强数据应用，以可信数据支撑贸易背景真实性审查。通过与政府平台及外贸新业态平台对接，利用可信电子数据信息开展贸易背景真实性审核，提升线上化、数字化合规管理能力。二是应用科技手段，有效提升业务处理效率。针对贸易背景审核中大量的人工报关单核验工作，通过引入RPA（流程自动化机器人）技术，创新推出电子报关单自动化核验解决方案，有效减少手工重复性工作，在部分分行日均核验数百张报关单的情况下，将单笔业务报关单核验时间降至一分钟以内，提升外贸新业态新模式的服务能力。
可以说2022年是“疫情+地缘政治”双叠加、金融风险进一步加大的特殊年份，风控成了每个金融机构必须要认真审视的重要问题之一。
在谈及人民币汇率风险的应对问题时，杨宏说：“在当前的复杂形势下，人民币汇率双向波动将成为常态。在此背景下，华夏银行充分发挥商业银行责任担当，加强外汇风险评估监测及对客宣讲，引导企业树立风险中性意识。”
在客户服务方面，华夏银行也在有序地进行风险控制，不仅加强衍生产品运用，围绕结算融资等交易场景，提升财资产品及其组合运用能力，为客户提供综合性套期保值服务方案；更响应国家号召，加快跨境人民币金融基础设施建设，丰富跨境人民币金融运用场景，引导市场主体在贸易及投融资等领域使用人民币跨境结算以防范汇率波动风险。
在反洗钱反恐怖主义融资等方面，华夏银行始终贯彻“合规创造价值”的管理理念，从加强政策研究、提升信息系统风控功能、强化风险识别与监测等方面入手，持续提升跨境金融领域合规管理以及反洗钱、反恐怖主义融资能力。
尤其从多个维度持续加强风控：
一是深入学习合规及反洗钱反恐怖主义融资领域的最新监管规定，将客户尽职调查与分类管理、大额和可疑交易报告、名单监控、洗钱风险管理等要求细化落实到具体业务制度，做到有规可循；
二是开发完善信息系统，通过系统实现黑名单筛查、客户风险评级、定期监测与统计分析等，技防和人防结合，有效提升风险防控能力；
三是加强风险形势的监测与预警，重点关注联合国安理会、金融行动特别工作组（FATF）的制裁名单以及西方国家单边制裁动态，及时开展风险预警和提示，助力业务安全稳健发展。
无论世界风云如何变换，中国经济这艘大船始终有着自己坚定的方向，而中国的商业银行也同样如此。杨宏同样对未来充满了信心：“我国对外贸易体量巨大，在全球产业链供应链体系中占有重要席位，面对全球疫情等复杂多变的外部局势，展现出强劲的韧性。在可预见的将来，对外贸易仍将对促进我国经济发展起到至关重要的作用，同理，华夏银行跨境金融必然能够砥砺前行、续写华章。”
