2021年政府工作报告首提“创新供应链金融服务模式”,这不仅意味着供应链金融已上升为国家战略，更意味着供应链金融将在解决中小微企业融资难题、创新推动实体经济发展、扩大有效投资等领域发挥更大的作用。在立足双循环、布局十四五背景下，确保产业链、供应链畅通成为国民经济高质量发展的基础。
4月22日，由《贸易金融》杂志与中国供应链金融产业生态联盟联合主办的【第五届中国供应链金融年会】在北京召开，“第五届中国供应链金融行业标兵”评选结果同步揭晓。凭借在供应链金融领域的前沿探索与创新，平安银行荣获“最佳供应链金融银行”奖项，平安银行行长胡跃飞荣获“中国供应链金融年度人物”奖项。会上，平安银行交易银行事业部产品总监郭凯霞发表了《数字化驱动的供应链金融创新》主题演讲，梳理国内供应链金融发展历程，总结传统供应链金融发展瓶颈，分享平安银行在供应链金融上的创新实践。
作为国内较早提出并践行供应链金融的金融机构，平安银行早在1999年就开始探索贸易融资和供应链金融服务，2003年推出“自偿性贸易融资业务”，2006年在国内首先推出“供应链金融”服务，并于2013年开始对基于中小企业的日常经营信息和应收账款信息进行授信，免除其额外抵押物和担保。自2019年起，随着物联网技术日趋成熟，平安银行开始运用物联网技术升级供应链金融，布局业内领先的“星云物联计划”。
数字账户全面嵌入产业流程 提供一揽子综合金融服务
2020年疫情影响下，“宅经济”悄然出世，各行业相继出现了“云消费”模式，这也推动“数字银行”、“移动支付”取得突破性发展，“平安银行数字账户”应运而生，深化金融服务场景，为用户及合作企业提供个性化的产品功能及服务。
首先，平安银行创新数字账户，通过开放银行API技术连接客户，输出平安银行的金融服务和科技能力，平台全面嵌入产业流程，为产业链相关方提供数字化解决方案。以互联网的数字账户为基础，建立客户唯一、通用的数字ID，用户通过一个ID即可直达平安内部及合作伙伴的各服务场景，实现“1个ID+N个平台服务”，并打造统一客户经营及权益体系，使用户获得一个账户一站式“金融+生态”服务，大大提升了金融服务的便利性和可得性，同时破解账户繁多、难管理、数据存储不方便、易被盗用的痛点。
其次，数字账户构建用户权益凭证和分值，互通各方权益体系，客户通过数字资产获得全面价值。通过“数字证”打通用户在各个平台下的某类数据集合，形成数据凭证。“数字证”不存储具体数据内容，只作为桥梁来连接数据源与应用场景，在保障数据安全的前提下，用户可以通过“数字证”完成数据的跨平台合规流转。另外，数字账户以“数字分”构建用户的权益凭证，将数字账户项下的各类数据纳入数字分模型体系，实现客户综合价值评估，对内打通权益体系、赋能客群经营，对外作为用户价值输出凭证。
最后，平安银行通过数字账户，汇集客户数据标签，构建供应链金融的风控模型，通过风险的分级分类，实现模型化、自动化审批、智能贷后预警，为供应链上的中小微型企业提供高效、便捷融资。
物联网赋能供应链金融 突破实体企业融资瓶颈
在利用技术提升金融服务实体经济的实践过程中，平安银行发现，当前实体经济存在的“融资难、融资贵”问题，实际上是因为银行有时无法深入了解产业链真实生产经营情况，进而无法有效评估产业链上企业的资质导致的。
针对上述痛点，平安银行率先布局“星云物联计划”，自主搭建物联网中台系统，深耕智慧制造、智慧车联、智慧农业、智慧能源、智慧城建、智慧厅堂等领域，通过超200万台物联网设备，建立工业互联网设备感知、车辆行驶状态监控、生物体征监控、仓储情况监控等技术能力，对监控数据与经营系统数据进行交叉验证，实现客户画像、经营分析、风险预警，为企业客户提供更丰富的金融服务，更好地支持实体经济高质量发展。
以畜牧养殖为例，此前向畜牧业提供供应链金融服务，是基于牧场与乳业集团的信用，通过抵、质押的方式为牧场提供流动资金贷款。如今，星云物联网平台则利用卫星及智能穿戴式终端对牧场中的动物资产进行实时数据采集，评估出牧场的真实生产状态，进而辅助判断牧场经营情况，服务养殖业融资场景。这突破了过去生物资产不能成为合格抵押物的技术瓶颈，解决了规模农户、家庭农场、农业合作社、涉农中小企业等新型农业经营主体缺乏合格抵押品的贷款难题。
在车联网领域，星云物联网平台能够全方位监测作业车辆状态，对建筑、采矿、铁路等行业的中型设备及作业车辆进行数据采集与设备监控，帮助银行为企业提供工程项目融资。
“谁都不知道下一个风口在哪里，也不知道下一个技术革新会对原有的金融有什么降维打击，但我们一定要跟随、一定要抓住。供应链金融的发展和数字化趋势是不可逆的，并且数据价值也是凸显的。”郭凯霞表示。
未来，平安银行将继续践行“金融服务实体经济”的初心，坚持科技引领，通过区块链、大数据、人工智能等科技赋能，为行业产业链上下游长尾端小微客户提供多元化、嵌入式的智能供应链金融服务，构建良性的应链金融服务生态，为实体经济发展助力。
